Zadejte cenu nemovitosti, vlastní zdroje, sazbu a splatnost. Kalkulačka spočítá měsíční splátku, výši úvěru, LTV i celkové přeplacení na úrocích – zvlášť pro vlastní bydlení a zvlášť pro investiční nemovitost.
Počítá Jan Zeithammer, EFA | EFP · aktualizováno 10. 9. 2026 · orientační model, ne nabídka úvěru
Úvodní konzultace zdarma a bez závazků • Odpovím do 24 hodin
Vaše hypotéka na bydlení
Měsíční splátka
33 692 Kč
Splátka 33 692 Kč spolu s ostatními závazky spolkne 37,4 % vašeho čistého příjmu. To je pásmo, které banky schvalují bez výhrad a rozpočtu zůstává rezerva.
Doporučené hranice: DSTI do 40,0 % čistého příjmu, DTI do 7× ročního příjmu. Regulatorní limity ČNB nejsou od let 2023 (DTI) a 2024 (DSTI) aktivní – banky si nastavují vlastní interní hranice, obvykle kolem 45–50 % u DSTI. Nižší hranice v kalkulačce je doporučení, ne zákaz. Banka navíc počítá s vlastní metodikou životního minima, takže výsledek je orientační.
Výpočet je orientační: anuitní splátka, konstantní sazba po dobu fixace, poté test o 1 p.b. výš.
Úvodní konzultace zdarma a bez závazků • Odpovím do 24 hodin
Interaktivní audit
Hypoteční audit
Zjistěte, jak velkou hypotéku skutečně unesete – ne jen jak velkou vám banka schválí. A jaké podmínky můžete získat, když se žádost postaví správně.
Porovnejte orientační sazby a splátky České spořitelny, ČSOB, KB a dalších během pár vteřin.
Porovnat 7 bankÚvěr = cena nemovitosti − vlastní zdroje. LTV je podíl úvěru na ceně. Do 80 % LTV mají banky nejlepší sazby, nad 90 % je nabídka výrazně dražší.
Splátka = jistina × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1). Měsíční sazba i je roční sazba dělená dvanácti, n je počet měsíců splatnosti.
Součet všech splátek minus půjčená částka. U delší splatnosti klesá splátka, ale roste celkové přeplacení – kalkulačka ukáže obojí najednou.
U investice se navíc počítá měsíční cash flow (nájem minus splátka) a hrubý výnos z nájmu vůči kupní ceně.
Model nepočítá poplatky za odhad, pojištění nemovitosti, daně ani změnu sazby po skončení fixace. Průměrné úrokové sazby hypoték zveřejňuje Česká národní banka.
Do kalkulačky zadáváte sazbu, kterou vám banka nabídla. Právě ta se dá ve většině případů ještě vyjednat – porovnáním nabídek napříč trhem, správným nastavením LTV, doby fixace a doložením příjmů. Zkuste si v kalkulačce sazbu snížit o 0,3 % a podívejte se, o kolik klesne splátka i celkové přeplacení.
Splátka se počítá anuitně – po celou dobu fixace platíte stejnou částku, ve které je úrok i umořování jistiny. Vzorec je splátka = jistina × i × (1 + i)^n / ((1 + i)^n − 1), kde i je měsíční úroková sazba (roční sazba ÷ 12 ÷ 100) a n je počet měsíců splatnosti. Stejný vzorec používá i kalkulačka na této stránce.
Banka posuzuje hodnotu nemovitosti (limit LTV, tedy poměr úvěru k zástavní hodnotě), výši a stabilitu příjmů a stávající splátky. Orientačně platí, že splátky všech úvěrů by neměly překročit zhruba 45 % čistého příjmu domácnosti. U OSVČ se příjem obvykle dokládá daňovým přiznáním, u některých bank i obratem.
LTV (loan to value) je poměr úvěru k hodnotě nemovitosti. Do 80 % LTV nabízejí banky nejlepší sazby. Nad 80 % se sazba obvykle zvyšuje a podmínky se zpřísňují. Když v kalkulačce zvýšíte vlastní zdroje, uvidíte, jak LTV klesá.
Zadejte sazbu, kterou vám nabídla banka, nebo aktuální nabídkovou sazbu na trhu. Průměrné sazby zveřejňuje Česká národní banka. Vyplatí se propočítat i variantu o 0,3–0,5 procentního bodu nižší – právě tolik se často dá vyjednat.
Kalkulačka vedle splátky ukazuje i orientační bezpečný strop splátky. Vedle splátky počítejte s rezervou ve výši 3–6 měsíčních výdajů domácnosti, s pojištěním příjmu a s tím, že po skončení fixace se sazba může změnit.
Ne. Jde o orientační modelový výpočet, ne o nabídku úvěru ani individuální doporučení. Konkrétní podmínky závisí na bonitě, nemovitosti a nabídce konkrétní banky.