Zadejte věk, dnešní příjem a to, co už máte odloženo. Uvidíte orientační výši státního důchodu, měsíční mezeru proti dnešní životní úrovni a částku, která ji do 65 let uzavře.
Počítá Jan Zeithammer, EFA | EFP · aktualizováno 10. 9. 2026 · orientační model pro rok 2026
792 714 Kč
Tolik vám orientačně chybí, aby váš důchod vypadal jako váš dnešní život. Za 23 let odchodu do penze bude měsíčně chybět přibližně 22 500 Kč.
4 607 286 Kč
Při konzervativním zhodnocení 5 % ročně. Reálně bývá rezerva rozložená do produktů s výrazně nižším výnosem — to řeší audit.
1 536 Kč měsíčně
Tolik je potřeba investovat od dneška, aby se mezera do 65 let uzavřela. Čím dřív začnete, tím menší částka stačí.
Výpočet je orientační vodítko, ne individuální doporučení. Přesná čísla — včetně státního důchodu, inflace a vašich skutečných produktů — vám spočítám v penzijním auditu.
Model počítá se 70 % dnešního příjmu. Pod touto hranicí už většina domácností pocítí reálný pokles životní úrovně.
Kvůli redukčním hranicím pokrývá státní důchod jen část příjmu – v modelu zhruba 45 %. Čím vyšší příjem, tím menší podíl reálně dostanete.
Mezera se násobí 12 měsíci a 20 lety čerpání. Tak vznikne celková částka, kterou je potřeba mít připravenou.
Potřebná měsíční investice se počítá při 5 % p.a. složeného úročení. Existující rezerva se úročí stejnou sazbou do vašich 65 let.
Přesné parametry výpočtu státního důchodu a informativní osobní list najdete na webu České správy sociálního zabezpečení.
Mezera vypadá velká, dokud ji nerozdělíte na měsíce a roky. Ve většině případů stačí začít dřív, ne s vyšší částkou. Podrobný audit v Důchodovém detektivu vám ukáže, kde stojíte dnes a co je první krok.
Důchod má dvě části: základní výměru, která je pro všechny stejná, a procentní výměru. Ta se počítá z osobního vyměřovacího základu – průměru vašich hrubých příjmů za rozhodné období přepočtených koeficienty – přes redukční hranice a z počtu odpracovaných let (za každý rok pojištění 1,5 % výpočtového základu). Kvůli redukčním hranicím dostanou lidé s vysokým příjmem z důchodu poměrně nejméně.
U průměrné mzdy jde zhruba o 40–45 % čisté mzdy. U nadprůměrných příjmů, typicky nad 100 000 Kč měsíčně, klesá náhradový poměr často pod 25 %. Právě tento rozdíl kalkulačka nazývá mezerou.
Rozdíl mezi tím, kolik měsíčně potřebujete na zachování životní úrovně (v modelu 70 % dnešního příjmu), a tím, co pravděpodobně dostanete od státu. Tuto mezeru musí pokrýt vlastní majetek, investice, nájem nebo penzijní spoření.
Kalkulačka počítá s pravidelnou měsíční investicí a složeným úročením 5 % p.a. do 65 let, přičemž počítá s čerpáním po dobu 20 let. Čím dřív začnete, tím menší částka stačí – stejný cíl vyjde ve 35 letech na zlomek částky potřebné v 50 letech.
Informativní osobní list důchodového pojištění vám na žádost zdarma zašle Česká správa sociálního zabezpečení. Uvidíte v něm evidované doby pojištění i vyměřovací základy, ze kterých se důchod počítá.
Ne. Jde o orientační model pro rok 2026, ne o rozhodnutí ČSSZ ani investiční doporučení. Slouží k tomu, abyste viděli řádovou velikost mezery a měli z čeho vyjít.