Zcela zdarma
E-book neprodáváme a není ke stažení. Po auditu dostanete možnost vyplnit svůj kontakt, domluvit si nezávaznou konzultaci a právě po vyplnění vám e-book dorazí.
Důchodový audit v Ostravě · online i osobně · Moravskoslezský kraj
Důchod Ostrava: výpočet a kolik vám stát skutečně pošle
Vysoké příjmy v průmyslu a IT naráží na redukční hranice: nad zhruba 21 500 Kč měsíčního výdělku se do důchodu započítá už jen zlomek. Čím víc dnes vyděláte, tím větší díra vás čeká. Nejde o strašení – jde o číslo, které se dá spočítat dopředu a dorovnat, dokud je čas.
Jan Zeithammer
Finanční poradce EFA | EFP · odpovím do 24 hodin
- 29 let praxe, EFA | EFP
- 320+ klientů, 72 % na doporučení
- Konzultace zdarma, bez závazku
Jan Zeithammer
Finanční poradce EFA | EFP · odpovím do 24 hodin
Modelový výpočet pro Moravskoslezský kraj
Průměrná hrubá mzda v kraji
47 000 Kč / měs.
Orientační úroveň 2026, vstup do výpočtu.
Orientační státní důchod
23 702 Kč / měs.
Základní výměra 4 900 Kč + procentní výměra 18 802 Kč při 45 letech pojištění.
Náhradový poměr
64 %
Kolik procent dnešní čisté mzdy důchod pokryje.
Měsíční díra
13 366 Kč / měs.
O tolik klesne měsíční příjem oproti dnešku.
Orientační výpočet podle parametrů ČSSZ pro rok 2026: základní výměra 4 900 Kč, 1,495 % výpočtového základu za každý rok pojištění, redukční hranice 21 546 Kč a 195 868 Kč. Nejde o závazný výpočet ČSSZ. Poslední revize: 2026-09-09.
Čím víc dnes vyděláte, tím větší propad
Při dvojnásobku krajského průměru (94 000 Kč hrubého) vychází důchod kolem 31 923 Kč. To je 45 % dnešní čisté mzdy.
Za to může redukční hranice: z výdělku nad 21 546 Kč se do výpočtu promítne jen 26 %. Odvedete dvakrát tolik, důchod tomu ale neodpovídá.
Co s tím uděláme
- Zkontrolujeme evidenci ČSSZ, jestli máte započtené všechny roky.
- Spočítáme cílovou rentu podle vaší životní úrovně, ne podle tabulky.
- Doplníme státní příspěvek a daňovou úlevu na maximum.
- Zbytek postavíme z investic a majetku, který už máte.
Koho v Ostravě nejčastěji čeká nejtvrdší propad
Manažeři velkých průmyslových firem, IT specialisté, lékaři z fakultní nemocnice a podnikatelé s několika nemovitostmi. Lidé, kteří mají dobrý příjem, ale málo času na to, aby se o finance starali sami.
- Z kanceláře v Novém Jičíně jsem u vás za zhruba 35 minut – schůzka u vás ve firmě i v centru města není problém.
- Silné téma: investiční byty v Porubě a centru, kde se hypotéka posuzuje jinak než u vlastního bydlení.
- Časté u zdejších klientů: příjem z české firmy plus podíl v s. r. o. – banky to hodnotí velmi rozdílně.
Důchodová kalkulačka pro Ostravu
Spočítejte si, kolik vám bude v důchodu chybět a kolik měsíčně stačí odkládat, aby životní úroveň nespadla. Výchozí příjem odpovídá úrovni Moravskoslezský kraj.
25 let64 let
58 let70 let
30 let50 let
30 000 Kč500 000 Kč
0 Kč20 mil. Kč
0 Kč150 000 Kč
2 %10 %
10 let35 let
Státní důchod, který vám vyjde
25 875 Kč měsíčně
To je jen 51,5 % vaší dnešní čisté mzdy (50 280 Kč). Čím vyšší příjem, tím menší podíl stát nahradí.
Kolik měsíčně bude chybět
9 321 Kč
Cíl: 70 % čisté mzdy = 35 196 Kč měsíčně. Stát dá 25 875 Kč. Na 25 let čerpání potřebujete kapitál 2 199 038 Kč.
Kam dojdete se současným plánem
5 339 306 Kč
Rezerva 1 500 000 Kč plus 5 000 Kč měsíčně po dobu 23 let, reálný výnos 3,4 % ročně po inflaci.
Váš plán mezeru pokrývá
Se současnou rezervou a úložkou vám v 65 letech vychází 5 339 306 Kč proti potřebným 2 199 038 Kč. Dává smysl řešit spíš daňovou efektivitu a formu výplaty.
Jak jsme k číslu došli
Odhad čisté mzdy z hrubé50 280 Kč
Výpočtový základ (99 % do 21 546 Kč, 26 % do 195 868 Kč)32 629 Kč
Procentní výměra: 1,495 % × 43 let pojištění20 975 Kč
Základní výměra4 900 Kč
Státní důchod celkem25 875 Kč
Cíl: 70 % čisté mzdy35 196 Kč
Měsíční mezera9 321 Kč
Potřebný kapitál na 25 let čerpání (reálný výnos 2 %)2 199 038 Kč
Váš kapitál v důchodu5 339 306 Kč
Vše v dnešních penězích (výnos očištěný o inflaci 2,5 %). Jde o kvalifikovaný odhad, ne o výměr ČSSZ.
Orientační vodítko, ne individuální doporučení. Přesná čísla vám spočítám v penzijním auditu.
Úvodní konzultace zdarma a bez závazků • Odpovím do 24 hodin
Důchodový audit
10 otázek. Přibližně 2 minuty.
Projdu s vámi vaši situaci a ukážu vám místa, kde by vaše životní úroveň mohla po skončení pracovního příjmu utrpět.
Praktický průvodce
E-book Důchodový detektiv není teorie. Je v něm 29 let praxe.
Shrnuje to, co jsem se za 29 let praxe naučil o přípravě na důchod – od běžných chyb až po konkrétní kroky, které pomáhají udržet životní úroveň i po skončení aktivní kariéry.
29 let praxe
Ne teorie z internetu, ale zkušenosti z 29 let praxe ve finančním poradenství a plánování.
Zkušenosti z tisíců životních příběhů
Za 29 let praxe jsem pracoval s tisíci klienty. 320 rodin a firem mám dnes v dlouhodobé péči.
Konkrétní klid
Ukazuje, jak propojit důchod, majetek, investice a ochranu rodiny do jednoho udržitelného plánu.
Konkrétní tipy, checklisty a příklady z reálných klientů.
Zdarma po vyplnění audituAutor: Jan Zeithammer EFA | EFP
Co u lidí s vyššími příjmy odhaluji nejčastěji
Čtyři stopy, které se v mých analýzách opakují napříč podnikateli, manažery i lékaři – a stejně tak u klientů v Ostravě.
Příjem, který nikdo nepřepočítal
Vysoké odvody neznamenají vysoký důchod. Zásluhová část je zastropovaná a rozdíl roste s příjmem.
Majetek bez čerpací fáze
Nemovitosti, firma a portfolio existují, ale nikdo nespočítal, kolik z nich reálně poteče měsíčně.
Peníze mimo strategii
Hotovost na účtech a staré smlouvy, které se nikdy nevyhodnotily podle nákladů a výnosu.
Nějak to vyřeším
Klient vydělává nadprůměrně, ale funguje bez jakéhokoliv plánu i investic. Co mu přijde na účet, to utratí.
Co přesně vám audit odhalí
Audit není dotazník pro dotazník. Vede vás třemi kroky, které používám i při osobní analýze klientů.
Krok 1
Diagnóza vaší situace
- Jaký je reálný rozdíl mezi vaším dnešním příjmem a orientačním státním důchodem
- Zda vaše dnešní úspory a investice vůbec míří k cílové rentě
- Jak jste na tom ve srovnání s lidmi s podobným příjmem a majetkem
Krok 2
Rizika, která se přehlížejí
- Redukční hranice: vysoké odvody se do důchodu nepromítnou proporčně
- Chybějící kontrola IOLDP a chybějící roky pojištění
- OSVČ a majitelé firem jako nejzranitelnější skupina
- Majetek, ze kterého nikdy nikdo nespočítal měsíční rentu
Krok 3
Směr řešení
- Které kroky mají u vaší situace největší dopad a v jakém pořadí
- Jak nastavit čerpací fázi majetku, aby životní úroveň neklesla
- Krátké osobní vyhodnocení odpovědí a navazující e-book Důchodový detektiv
2 minuty • Po auditu uvidíte krátké vyhodnocení. Následně se vám ozvu a pošlu e-book Důchodový detektiv.
Oblasti případu
Některé problémy nejsou vidět, dokud se na ně nezačnete ptát.
Šest oblastí, které Důchodový detektiv systematicky zkoumá i u klientů v Ostravě – stejně jako v e-booku a v osobní analýze.
Kolik skutečně můžete očekávat od státu
Orientační výše starobního důchodu u vašeho příjmu – a proč vysoké odvody neznamenají vysoký důchod.
Zda stát pracuje se správnými údaji
Kontrola IOLDP, chybějící roky pojištění a chyby v evidenci, které dokážou důchod citelně snížit.
Jak velkou část životní úrovně musí financovat váš majetek
Kolik musí měsíčně téct z investic, nemovitostí a rezerv, aby životní úroveň neklesla.
Jak se situace liší u zaměstnance a OSVČ
Zaměstnanec odvádí maximum, OSVČ často minimum. Každý z nich potřebuje jiný plán a jinou strategii.
Kdy dává smysl řádný, předčasný nebo předdůchod
Různé scénáře odchodu do důchodu a jejich konkrétní dopad na měsíční příjem i na majetek.
Co by se finančně stalo s rodinou při neočekávané situaci
Výpadek příjmu, nemoc nebo úmrtí živitele – plán, který počítá jen s tím dobrým, není plán.
Audit vás těmito oblastmi provede za 2 minuty.
Jak probíhá spolupráce
Výsledkem nemá být další finanční produkt. Výsledkem má být plán.
- 01
Zmapujeme situaci
Příjmy, majetek, závazky, cíle a představy o důchodu.
- 02
Zkontrolujeme data a nároky
IOLDP, evidence ČSSZ, doby pojištění a reálné důchodové nároky.
- 03
Spočítáme různé scénáře
Řádný, předčasný i předdůchod a dopady na měsíční rentu.
- 04
Propojíme důchod s majetkem a investicemi
Čerpací fáze, rezervy, pojištění a potřeby celé rodiny.
- 05
Vytvoříme konkrétní plán
Jasné kroky v tom správném pořadí, přehledně a dlouhodobě.
Výsledkem nemá být další finanční produkt. Výsledkem má být plán.
Fakta místo dohadů
Jak se v roce 2026 počítá starobní důchod
Starobní důchod se skládá ze dvou částí: základní výměry, která je pro všechny stejná, a procentní výměry, která se odvíjí od vašich výdělků a odpracovaných let. U důchodů přiznaných v roce 2026 činí základní výměra 4 900 Kč a procentní výměra 1,495 % výpočtového základu za každý rok pojištění.
Vzorec pro rok 2026
Měsíční důchod = 4 900 Kč + (výpočtový základ × 1,495 % × počet let pojištění)
Redukční hranice: proč vysoký příjem neznamená vysoký důchod
Váš průměrný výdělek se před výpočtem zredukuje. Z první části se počítá téměř celá, z té nadprůměrné jen čtvrtina – a nad druhou hranicí už se nezapočítá vůbec nic.
| Část výdělku | Zápočet | Poznámka |
|---|---|---|
| Do 21 546 Kč | 99 % | Do roku 2025 se započítávalo 100 %. |
| Nad 21 546 Kč do 195 868 Kč | 26 % | Zápočet zůstává beze změny. |
| Nad 195 868 Kč | 0 % | K vyššímu příjmu se už nepřihlíží. |
Kolik z vašeho příjmu nahradí státní důchod
Orientační propočet podle pravidel roku 2026 při 40 letech pojištění. Náhradu počítáme z čisté mzdy, protože důchod se nedaní – je to férovější srovnání. Čím vyšší příjem, tím menší jeho část vám stát nahradí – a tím větší díl musí pokrýt vlastní majetek.
| Dnešní hrubá mzda | Odhad čisté mzdy | Orientační důchod | Náhrada čisté mzdy |
|---|---|---|---|
| 60 000 Kč | ≈ 46 610 Kč | ≈ 23 634 Kč | ≈ 51 % |
| 100 000 Kč | ≈ 75 970 Kč | ≈ 29 854 Kč | ≈ 39 % |
| 150 000 Kč | ≈ 112 670 Kč | ≈ 37 628 Kč | ≈ 33 % |
| 250 000 Kč | ≈ 178 070 Kč | ≈ 44 759 Kč | ≈ 25 % |
Jde o zjednodušený orientační propočet podle vzorce pro rok 2026, nikoli o rozhodnutí ČSSZ. Skutečná výše se počítá z indexovaných výdělků za celou kariéru.
Kdy půjdu do důchodu?
Důchodový věk se odvíjí od roku narození, u žen narozených před rokem 1971 také od počtu vychovaných dětí. Mladší ročníky míří k hranici 65 let a výš, protože se věk navazuje na střední délku života. Pro nárok na starobní důchod potřebujete 35 let pojištění.
Kolik dostanu v předčasném důchodu?
Na předčasný starobní důchod je potřeba 40 let pojištění a odchod dřív znamená trvale nižší procentní výměru. U vyšších příjmů je propad citelný právě proto, že se z nadprůměrné mzdy do výpočtu započítává jen malá část.
Jaký je minimální důchod v roce 2026?
Od 1. ledna 2026 je zákonem zaručená minimální výše starobního důchodu 9 800 Kč, z toho 4 900 Kč tvoří základní výměra. To je částka, o kterou se opírá stát – ne částka, ze které se dá žít dosavadním způsobem.
Kde zjistím své odpracované roky?
V informativním osobním listu důchodového pojištění (IOLDP) z ePortálu ČSSZ. Právě v něm se často najdou chybějící roky, které by vám důchod zbytečně snížily. Při konzultaci ho procházíme řádek po řádku.
Čísla výše jsou průměr. Vaše situace je konkrétní – audit vám za dvě minuty ukáže, jak velký rozdíl řešíte právě vy.
Zdroje dat: ČSSZ – Přehled údajů pro rok 2026 , ČSSZ – Výpočet a výplata důchodu .
Kdo se vám bude věnovat
Jan Zeithammer · EFA | EFP
29 let praxe ve financích, kancelář na Jugoslávské 23 v Novém Jičíně a klienti po celé republice. Schůzku vedu online, a pokud budete chtít, rád za vámi dorazím osobně.
Nejsem zaměstnanec banky. Porovnávám nabídky napříč trhem a doporučím to, co dává smysl vám – ne to, co má někdo zrovna v plánu prodat.
European Financial Planner320+ klientů72 % klientů na doporučení
Důchod Ostrava – časté otázky
Kolik dostanu od státu, když žiju v Ostravě?
Při hrubé mzdě na úrovni krajského průměru (47 000 Kč) a 45 letech pojištění vychází orientační starobní důchod kolem 23 702 Kč měsíčně: základní výměra 4 900 Kč plus procentní výměra 18 802 Kč. Jde o orientační výpočet podle parametrů ČSSZ pro rok 2026.
Proč vysoký příjem neznamená vysoký důchod?
Kvůli redukčním hranicím. Z výdělku do 21 546 Kč se započítá 99 %, z části nad ni jen 26 % a nad 195 868 Kč už nic. Při dvojnásobku krajského průměru vychází důchod kolem 31 923 Kč – tedy jen 45 % vaší čisté mzdy.
Co je u důchodů v Ostravě specifické?
Vysoké příjmy v průmyslu a IT naráží na redukční hranice: nad zhruba 21 500 Kč měsíčního výdělku se do důchodu započítá už jen zlomek. Čím víc dnes vyděláte, tím větší díra vás čeká.
Jak zjistím, kolik mi ČSSZ eviduje?
Vyžádáme si informativní osobní list důchodového pojištění (IOLDP) a projdeme ho řádek po řádku. Chybějící roky se dají doložit, ale jen dokud existují podklady.
Kolik stojí důchodový audit?
Úvodní konzultace i výpočet jsou zdarma a bez závazku, ať se potkáme osobně, nebo online.
Další čtení o důchodech
Penzijní a důchodový audit
Seznamte se: Důchodový detektiv. Váš průvodce džunglí důchodů a penzí
Máte někdy pocit, že důchodový systém je spíš detektivka než srozumitelný návod? Spousta postav, zápletky, nejasné stopy, zkratky a čísla, kterým rozumí jenom úzká skupina zasvěcených. A někde…
Penzijní a důchodový audit
Váš důchod nebude takový, jak si možná myslíte
(aneb proč by měl každý znát pravdu o svém budoucím důchodu) Možná máte pocit, že na důchod je ještě daleko. Že se o vás stát postará, protože přece celý život odvádíte peníze.Jenže právě tady…
Penzijní a důchodový audit
Kolik dostanu na důchod? Výpočet starobního důchodu v roce 2026 krok za krokem
Základní výměra, redukční hranice, procentní výměra. Tři čísla, která rozhodují o tom, kolik vám stát na starobním důchodu skutečně zaplatí – a kde lidé nejčastěji ztrácejí peníze.
Penzijní a důchodový audit
Předčasný důchod 2026: kolik ztratíte a kdy se (ne)vyplatí
Odejít do předčasného důchodu láká každého pátého padesátníka. Jenže krácení 3,6 % za rok předčasnosti je návratná cihla. Spočítali jsme, kolik skutečně ztratíte – a kdy to smysl dává.
Chcete celý průvodce včetně podrobného výpočtu důchodu 2026? Důchodový detektiv – kompletní průvodce přípravou na důchod.
Spočítejme váš důchod v Ostravě
Nejdřív si ukážeme, kde dnes stojíte. Pak teprve řešíme, co s tím. Konzultace je zdarma a nic se na ní nepodepisuje.
Úvodní konzultace je zdarma a bez závazku.