Předčasný důchod 2026: kolik ztratíte a kdy se (ne)vyplatí

Předčasný důchod není sleva. Je to trvalé krácení důchodu – a často i o tolik peněz, kolik utratíte za dobré auto.

Jak krácení funguje

Za každých započatých 90 dnů, o které odcházíte do důchodu dříve, se procentní výměra krátí o:

• 0,9 % za první rok,
• 1,2 % za druhý rok,
• 1,5 % za třetí rok,
• 1,5 % za čtvrtý a další rok.

Odejdete-li 3 roky před důchodovým věkem, je to krácení zhruba 3,6 % ročně × 3 = cca 10,8 % procentní výměry – a to po celý zbytek života.

Příklad: důchod 25 000 Kč

U důchodu 25 000 Kč měsíčně znamená odchod o 3 roky dříve ztrátu přibližně 2 000–2 500 Kč měsíčně. Za průměrných 22 let strávených v penzi to je 530 000 až 660 000 Kč, které už nikdy neuvidíte.

Kdy předčasný důchod dává smysl

• Zdravotní důvody – když už tělo práci neuneslo, má předčasný důchod přednost před zbytečným čekáním.
• Vlastní rezerva – pokud máte naspořený majetek, ze kterého krácení pokryjete, je čas dražší než rozdíl v důchodu.
• Rodinné situace – péče o nemocného, vnoučata, partnera.

Kdy se nevyplatí

• Když odcházíte „jen proto, že se dá“, bez spočítaného dopadu.
• Když vám chybí roky pojištění v evidenci – ty stojí často víc než samotné krácení a jde o ně oboustranně.
• Když máte vysoký příjem a můžete pracovat zkráceně – každý další rok pojištění zvedá důchod o cca 1,5 % a zároveň se vyhnete krácení.

Chytřejší cesta: předdůchod a vlastní renta

Čím dřív začnete budovat vlastní důchodovou rezervu, tím míň vás státní krácení trápí. Klienti, kteří mají hotovostní rezervu a investiční portfolio, si odchod do penze načasují podle života – ne podle tabulek.

👉 Než se rozhodnete, spočítejte si, kolik vám stát skutečně zaplatí: Důchodový audit online za 2 minuty.

Ilustrativní výpočty pro rok 2026. Přesné podmínky stanovuje vždy ČSSZ.