Příjem, který nikdo nepřepočítal
Vysoké odvody neznamenají vysoký důchod. Zásluhová část je zastropovaná a rozdíl roste s příjmem.
Důchodový audit v Pardubicích · online i osobně · Pardubický kraj
Důchod Pardubice: výpočet a kolik vám stát skutečně pošle
Nadprůměrný příjem znamená nadprůměrné odvody, ale ne nadprůměrný důchod. Redukční hranice srovnávají všechny na podobnou úroveň. Nejde o strašení – jde o číslo, které se dá spočítat dopředu a dorovnat, dokud je čas.
Jan Zeithammer
Finanční poradce EFA | EFP · odpovím do 24 hodin
- 29 let praxe, EFA | EFP
- 320+ klientů, 72 % na doporučení
- Konzultace zdarma, bez závazku
Jan Zeithammer
Finanční poradce EFA | EFP · odpovím do 24 hodin
Modelový výpočet pro Pardubický kraj
Průměrná hrubá mzda v kraji
47 000 Kč / měs.
Orientační úroveň 2026, vstup do výpočtu.
Orientační státní důchod
23 847 Kč / měs.
Základní výměra 4 900 Kč + procentní výměra 18 947 Kč při 45 letech pojištění.
Náhradový poměr
67 %
Kolik procent dnešní čisté mzdy důchod pokryje.
Měsíční díra
11 873 Kč / měs.
O tolik klesne měsíční příjem oproti dnešku.
Orientační výpočet podle parametrů ČSSZ pro rok 2026: základní výměra 4 900 Kč, 1,495 % výpočtového základu za každý rok pojištění, redukční hranice 21 546 Kč a 195 868 Kč. Nejde o závazný výpočet ČSSZ. Poslední revize: 2026-09-09.
Čím víc dnes vyděláte, tím větší propad
Při dvojnásobku krajského průměru (94 000 Kč hrubého) vychází důchod kolem 32 068 Kč. To je 45 % dnešní čisté mzdy.
Za to může redukční hranice: z výdělku nad 21 546 Kč se do výpočtu promítne jen 26 %. Odvedete dvakrát tolik, důchod tomu ale neodpovídá.
Co s tím uděláme
- Zkontrolujeme evidenci ČSSZ, jestli máte započtené všechny roky.
- Spočítáme cílovou rentu podle vaší životní úrovně, ne podle tabulky.
- Doplníme státní příspěvek a daňovou úlevu na maximum.
- Zbytek postavíme z investic a majetku, který už máte.
Koho v Pardubicích nejčastěji čeká nejtvrdší propad
Manažeři chemického a elektrotechnického průmyslu, IT, majitelé firem, dvoupříjmové rodiny.
- Silný průmysl a IT sektor s nadprůměrnými příjmy.
- Blízkost Hradce Králové – klienti často řeší bydlení mezi oběma městy.
- Spolupráce probíhá online nebo osobně po domluvě.
Důchodová kalkulačka pro Pardubice
Spočítejte si, kolik vám bude v důchodu chybět a kolik měsíčně stačí odkládat, aby životní úroveň nespadla. Výchozí příjem odpovídá úrovni Pardubický kraj.
25 let62 let
30 000 Kč400 000 Kč
0 Kč20 mil. Kč
Orientační mezera v důchodu
0 Kč
Tolik vám orientačně chybí, aby váš důchod vypadal jako váš dnešní život. Za 23 let odchodu do penze bude měsíčně chybět přibližně 11 750 Kč.
Současná rezerva v 65 letech
4 607 286 Kč
Při konzervativním zhodnocení 5 % ročně. Reálně bývá rezerva rozložená do produktů s výrazně nižším výnosem — to řeší audit.
Výpočet je orientační vodítko, ne individuální doporučení. Přesná čísla — včetně státního důchodu, inflace a vašich skutečných produktů — vám spočítám v penzijním auditu.
Důchodový audit
10 otázek. Přibližně 2 minuty.
Projdu s vámi vaši situaci a ukážu vám místa, kde by vaše životní úroveň mohla po skončení pracovního příjmu utrpět.
Co u lidí s vyššími příjmy odhaluji nejčastěji
Čtyři stopy, které se v mých analýzách opakují napříč podnikateli, manažery i lékaři – a stejně tak u klientů v Pardubicích.
Majetek bez čerpací fáze
Nemovitosti, firma a portfolio existují, ale nikdo nespočítal, kolik z nich reálně poteče měsíčně.
Peníze mimo strategii
Hotovost na účtech a staré smlouvy, které se nikdy nevyhodnotily podle nákladů a výnosu.
Nějak to vyřeším
Klient vydělává nadprůměrně, ale funguje bez jakéhokoliv plánu i investic. Co mu přijde na účet, to utratí.
Co přesně vám audit odhalí
Audit není dotazník pro dotazník. Vede vás třemi kroky, které používám i při osobní analýze klientů.
Krok 1
Diagnóza vaší situace
- Jaký je reálný rozdíl mezi vaším dnešním příjmem a orientačním státním důchodem
- Zda vaše dnešní úspory a investice vůbec míří k cílové rentě
- Jak jste na tom ve srovnání s lidmi s podobným příjmem a majetkem
Krok 2
Rizika, která se přehlížejí
- Redukční hranice: vysoké odvody se do důchodu nepromítnou proporčně
- Chybějící kontrola IOLDP a chybějící roky pojištění
- OSVČ a majitelé firem jako nejzranitelnější skupina
- Majetek, ze kterého nikdy nikdo nespočítal měsíční rentu
Krok 3
Směr řešení
- Které kroky mají u vaší situace největší dopad a v jakém pořadí
- Jak nastavit čerpací fázi majetku, aby životní úroveň neklesla
- Krátké osobní vyhodnocení odpovědí a navazující e-book Důchodový detektiv
2 minuty • Po auditu uvidíte krátké vyhodnocení. Následně se vám ozvu a pošlu e-book Důchodový detektiv.
Oblasti případu
Některé problémy nejsou vidět, dokud se na ně nezačnete ptát.
Šest oblastí, které Důchodový detektiv systematicky zkoumá i u klientů v Pardubicích – stejně jako v e-booku a v osobní analýze.
Kolik skutečně můžete očekávat od státu
Orientační výše starobního důchodu u vašeho příjmu – a proč vysoké odvody neznamenají vysoký důchod.
Zda stát pracuje se správnými údaji
Kontrola IOLDP, chybějící roky pojištění a chyby v evidenci, které dokážou důchod citelně snížit.
Jak velkou část životní úrovně musí financovat váš majetek
Kolik musí měsíčně téct z investic, nemovitostí a rezerv, aby životní úroveň neklesla.
Jak se situace liší u zaměstnance a OSVČ
Zaměstnanec odvádí maximum, OSVČ často minimum. Každý z nich potřebuje jiný plán a jinou strategii.
Kdy dává smysl řádný, předčasný nebo předdůchod
Různé scénáře odchodu do důchodu a jejich konkrétní dopad na měsíční příjem i na majetek.
Co by se finančně stalo s rodinou při neočekávané situaci
Výpadek příjmu, nemoc nebo úmrtí živitele – plán, který počítá jen s tím dobrým, není plán.
Audit vás těmito oblastmi provede za 2 minuty.
Jak probíhá spolupráce
Výsledkem nemá být další finanční produkt. Výsledkem má být plán.
- 01
Zmapujeme situaci
Příjmy, majetek, závazky, cíle a představy o důchodu.
- 02
Zkontrolujeme data a nároky
IOLDP, evidence ČSSZ, doby pojištění a reálné důchodové nároky.
- 03
Spočítáme různé scénáře
Řádný, předčasný i předdůchod a dopady na měsíční rentu.
- 04
Propojíme důchod s majetkem a investicemi
Čerpací fáze, rezervy, pojištění a potřeby celé rodiny.
- 05
Vytvoříme konkrétní plán
Jasné kroky v tom správném pořadí, přehledně a dlouhodobě.
Výsledkem nemá být další finanční produkt. Výsledkem má být plán.
Praktický průvodce
E-book Důchodový detektiv není teorie. Jsou v něm tři desetiletí praxe.
Shrnuje to, co jsem za tři desetiletí v praxi naučil o přípravě na důchod – od běžných chyb až po konkrétní kroky, které pomáhají udržet životní úroveň i po skončení aktivní kariéry.
Zcela zdarma
E-book neprodáváme a není ke stažení. Po auditu dostanete možnost vyplnit svůj kontakt, domluvit si nezávaznou konzultaci a právě po vyplnění vám e-book dorazí.
29 let praxe
Ne teorie z internetu, ale zkušenosti z více než 29 let ve finančním poradenství a plánování.
Zkušenosti tisíců lidí
Tyto zkušenosti už využily tisíce klientů v tisících životních příběhů proto, aby v důchodu měli klid.
Konkrétní klid
Ukazuje, jak propojit důchod, majetek, investice a ochranu rodiny do jednoho udržitelného plánu.
Konkrétní tipy, checklisty a příklady z reálných klientů.
Zdarma po vyplnění audituAutor: Jan Zeithammer EFA | EFP
Fakta místo dohadů
Jak se v roce 2026 počítá starobní důchod
Starobní důchod se skládá ze dvou částí: základní výměry, která je pro všechny stejná, a procentní výměry, která se odvíjí od vašich výdělků a odpracovaných let. U důchodů přiznaných v roce 2026 činí základní výměra 4 900 Kč a procentní výměra 1,495 % výpočtového základu za každý rok pojištění.
Vzorec pro rok 2026
Měsíční důchod = 4 900 Kč + (výpočtový základ × 1,495 % × počet let pojištění)
Redukční hranice: proč vysoký příjem neznamená vysoký důchod
Váš průměrný výdělek se před výpočtem zredukuje. Z první části se počítá téměř celá, z té nadprůměrné jen čtvrtina – a nad druhou hranicí už se nezapočítá vůbec nic.
| Část výdělku | Zápočet | Poznámka |
|---|---|---|
| Do 21 546 Kč | 99 % | Do roku 2025 se započítávalo 100 %. |
| Nad 21 546 do 195 868 Kč | 26 % | Zápočet zůstává beze změny. |
| Nad 195 868 Kč | 0 % | K vyššímu příjmu se už nepřihlíží. |
Kolik z vašeho příjmu nahradí státní důchod
Orientační propočet podle pravidel roku 2026 při 40 letech pojištění. Čím vyšší příjem, tím menší jeho část vám stát nahradí – a tím větší díl musí pokrýt vlastní majetek.
| Dnešní hrubý příjem | Orientační důchod | Náhrada příjmu |
|---|---|---|
| 60 000 Kč | ≈ 23 600 Kč | ≈ 39 % |
| 100 000 Kč | ≈ 29 900 Kč | ≈ 30 % |
| 150 000 Kč | ≈ 37 600 Kč | ≈ 25 % |
| 250 000 Kč | ≈ 44 800 Kč | ≈ 18 % |
Jde o zjednodušený orientační propočet podle vzorce pro rok 2026, nikoli o rozhodnutí ČSSZ. Skutečná výše se počítá z indexovaných výdělků za celou kariéru.
Kdy půjdu do důchodu?
Důchodový věk se odvíjí od roku narození, u žen narozených před rokem 1971 také od počtu vychovaných dětí. Mladší ročníky míří k hranici 65 let a výš, protože se věk navazuje na střední délku života. Pro nárok na starobní důchod potřebujete 35 let pojištění.
Kolik dostanu v předčasném důchodu?
Na předčasný starobní důchod je potřeba 40 let pojištění a odchod dřív znamená trvale nižší procentní výměru. U vyšších příjmů je propad citelný právě proto, že se z nadprůměrné mzdy do výpočtu započítává jen malá část.
Jaký je minimální důchod v roce 2026?
Od 1. ledna 2026 je zákonem zaručená minimální výše starobního důchodu 9 800 Kč, z toho 4 900 Kč tvoří základní výměra. To je částka, o kterou se opírá stát – ne částka, ze které se dá žít dosavadním způsobem.
Kde zjistím své odpracované roky?
V informativním osobním listu důchodového pojištění (IOLDP) z ePortálu ČSSZ. Právě v něm se často najdou chybějící roky, které by vám důchod zbytečně snížily. Při konzultaci ho procházíme řádek po řádku.
Čísla výše jsou průměr. Vaše situace je konkrétní – audit vám za dvě minuty ukáže, jak velký rozdíl řešíte právě vy.
Zdroje dat: ČSSZ – Přehled údajů pro rok 2026 , ČSSZ – Výpočet a výplata důchodu .
Kdo se vám bude věnovat
Jan Zeithammer · EFA | EFP
29 let praxe ve financích, kancelář na Jugoslávské 23 v Novém Jičíně a klienti po celé republice. Potkáme se v Pardubicích i online – podle toho, co je pro vás pohodlnější.
Nejsem zaměstnanec banky. Porovnávám nabídky napříč trhem a doporučím to, co dává smysl vám – ne to, co má někdo zrovna v plánu prodat.
European Financial Planner320+ klientů72 % klientů na doporučení
Náš tým
Hrdý poradce nejsem jen já. Za vaší péčí stojí celý tým.
Kvalitní finanční poradenství pro mě není jen o správně nastaveném finančním plánu. Stejně důležité je, abyste se měli na koho obrátit i za rok, za pět let nebo ve chvíli, kdy potřebujete něco rychle vyřešit.
Proto mám kolem sebe tým kolegyň, které znají naše klienty a starají se o každodenní servis a komunikaci s finančními institucemi.
Já osobně s vámi řeším váš finanční plán, jeho další vývoj a důležitá finanční rozhodnutí. Kolegyně jsou vám k dispozici při běžných požadavcích, změnách smluv nebo třeba pojistné události. Díky tomu naše péče nestojí na dostupnosti jediného člověka.
Máte svého poradce. A zároveň zázemí celého týmu.
Důchod Pardubice – časté otázky
Kolik dostanu od státu, když žiju v Pardubicích?
Při hrubé mzdě na úrovni krajského průměru (47 000 Kč) a 45 letech pojištění vychází orientační starobní důchod kolem 23 847 Kč měsíčně: základní výměra 4 900 Kč plus procentní výměra 18 947 Kč. Jde o orientační výpočet podle parametrů ČSSZ pro rok 2026.
Proč vysoký příjem neznamená vysoký důchod?
Kvůli redukčním hranicím. Z výdělku do 21 546 Kč se započítá 100 %, z části nad ni jen 26 % a nad 195 868 Kč už nic. Při dvojnásobku krajského průměru vychází důchod kolem 32 068 Kč – tedy jen 45 % vaší čisté mzdy.
Co je u důchodů v Pardubicích specifické?
Nadprůměrný příjem znamená nadprůměrné odvody, ale ne nadprůměrný důchod. Redukční hranice srovnávají všechny na podobnou úroveň.
Jak zjistím, kolik mi ČSSZ eviduje?
Vyžádáme si informativní osobní list důchodového pojištění (IOLDP) a projdeme ho řádek po řádku. Chybějící roky se dají doložit, ale jen dokud existují podklady.
Kolik stojí důchodový audit?
Úvodní konzultace i výpočet jsou zdarma a bez závazku, ať se potkáme osobně, nebo online.
Další čtení o důchodech
Penzijní a důchodový audit
Seznamte se: Důchodový detektiv. Váš průvodce džunglí důchodů a penzí
Máte někdy pocit, že důchodový systém je spíš detektivka než srozumitelný návod? Spousta postav, zápletky, nejasné stopy, zkratky a čísla, kterým rozumí jenom úzká skupina zasvěcených. A někde…
Penzijní a důchodový audit
Váš důchod nebude takový, jak si možná myslíte
(aneb proč by měl každý znát pravdu o svém budoucím důchodu) Možná máte pocit, že na důchod je ještě daleko. Že se o vás stát postará, protože přece celý život odvádíte peníze.Jenže právě tady…
Penzijní a důchodový audit
Kolik dostanu na důchod? Výpočet starobního důchodu v roce 2026 krok za krokem
Základní výměra, redukční hranice, procentní výměra. Tři čísla, která rozhodují o tom, kolik vám stát na starobním důchodu skutečně zaplatí – a kde lidé nejčastěji ztrácejí peníze.
Penzijní a důchodový audit
Předčasný důchod 2026: kolik ztratíte a kdy se (ne)vyplatí
Odejít do předčasného důchodu láká každého pátého padesátníka. Jenže krácení 3,6 % za rok předčasnosti je návratná cihla. Spočítali jsme, kolik skutečně ztratíte – a kdy to smysl dává.
Chcete celý průvodce včetně podrobného výpočtu důchodu 2026? Důchodový detektiv – kompletní průvodce přípravou na důchod.
Spočítejme váš důchod v Pardubicích
Nejdřív si ukážeme, kde dnes stojíte. Pak teprve řešíme, co s tím. Konzultace je zdarma a nic se na ní nepodepisuje.
Úvodní konzultace je zdarma a bez závazku.