Konec fixace hypotéky: co udělat 12 měsíců předem

Nabídka na prodloužení fixace, která vám přijde poštou, je vstupní nabídka. Ne konečná.

Proč je načasování všechno

Banka vám nový návrh sazby posílá zpravidla 1–3 měsíce před koncem fixace. Refinancování k jiné bance ale trvá od žádosti k čerpání běžně 4–8 týdnů včetně odhadu a katastru. Kdo začne pozdě, nemá alternativu – a bez alternativy se nevyjednává.

Časová osa, kterou používám s klienty

1. 12 měsíců předem: zkontrolovat zůstatek jistiny, datum konce fixace a podmínky mimořádných splátek ve smlouvě.
2. 6 měsíců předem: porovnat nabídky napříč trhem a připravit podklady o příjmech.
3. 3 měsíce předem: mít na stole konkrétní konkurenční nabídku a s ní jít za stávající bankou.
4. 1 měsíc předem: podepsat to, co je nejlepší – ať už doma, nebo jinde.

Kolik to dělá v penězích

U zůstatku 5 milionů a zbývající splatnosti 25 let znamená rozdíl 0,5 procentního bodu zhruba 1 500 Kč měsíčně. Za pětiletou fixaci je to kolem 90 000 Kč – za jeden telefonát ve správný čas.

Konec fixace není jen o sazbě

• Mimořádná splátka ke konci fixace je bez sankce – využijte ji, pokud máte volné prostředky.
• Zkrácení splatnosti při stejné splátce ušetří statisíce na úrocích.
• Zkontrolujte pojištění nemovitosti a schopnosti splácet, ať odpovídá dnešnímu dluhu.

👉 Nechte si projít situaci před koncem fixace: Hypoteční audit online.

Zdroje

• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru – předčasné splacení
• ČNB – statistiky úrokových sazeb z úvěrů na bydlení (cnb.cz)

Ilustrativní propočty pro rok 2026.