Úrokové sazby hypoték 2026: jak se tvoří a co z nich jde vyjednat

Banka řekne sazbu. Ta sazba ale není zákon přírody – je to výsledek metodiky, kterou lze ovlivnit.

Z čeho se sazba skládá

• Cena zdrojů – vychází z tržních sazeb a politiky ČNB, tuhle část neovlivníte.
• Riziková přirážka – LTV, typ a stabilita příjmu, kvalita nemovitosti, historie v registrech.
• Obchodní sleva – aktivní účet, pojištění, objem obchodu, konkurenční nabídka na stole.

Co sazbu reálně posune dolů

1. Nižší LTV. Rozdíl mezi 90 % a 80 % bývá i několik desetin procentního bodu.
2. Čitelně doložený příjem. U podnikatele rozhoduje kvalita podkladů, ne velikost obratu.
3. Konkurenční nabídka. Bez alternativy se nevyjednává.
4. Načasování. Schválení má platnost – nabídku lze podržet, než se trh pohne.

Sazba není jediné číslo, které rozhoduje

U zůstatku 5 milionů a splatnosti 25 let znamená 0,3 procentního bodu zhruba 900 Kč měsíčně. Podmínky mimořádných splátek, možnost zkrátit splatnost nebo zrušit podmíněné slevy ale často přinesou víc než desetina procenta v letáku.

Na co se ptát

• Jaká je RPSN, ne jen nominální sazba?
• Které slevy jsou podmíněné a co se stane, když podmínku zrušíte?
• Kolik můžu ročně mimořádně splatit bez sankce?

👉 Nechte si sazbu i podmínky projít: Hypoteční audit online.

Zdroje

• ČNB – Statistiky úrokových sazeb z úvěrů na bydlení (cnb.cz)
• Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru

Ilustrativní propočty pro rok 2026. Závaznou nabídku vydává vždy konkrétní banka.