Vdovský, vdovecký a sirotčí důchod 2026: na co má rodina nárok

Nejdražší chyba v rodinných financích není špatný fond. Je to přesvědčení, že „stát se o rodinu nějak postará“.

Jak pozůstalostní důchody fungují

• Vdovský a vdovecký důchod se skládá ze základní výměry a z poloviny procentní výměry důchodu zemřelého. Náleží standardně jeden rok; déle jen při splnění zákonných podmínek (péče o nezaopatřené dítě, vyšší věk, invalidita třetího stupně a další).
• Sirotčí důchod tvoří základní výměra a 40 % procentní výměry důchodu zemřelého rodiče. Vyplácí se nezaopatřenému dítěti, typicky do 26 let při studiu.

Modelový příklad

Podnikatel s čistým příjmem 150 000 Kč měsíčně zemře ve 45 letech. Rodině zůstane pozůstalostní důchod v řádu jednotek tisíc až nižších desítek tisíc korun měsíčně – tedy zlomek toho, na čem stál rodinný rozpočet, hypotéka a životní úroveň dětí. Po roce navíc může vdovský důchod skončit.

Kde bývá největší díra

1. Nepokrytá hypotéka – splátka běží dál, příjem ne.
2. Firma bez nástupnictví – manželka zdědí podíl ve firmě, které nerozumí a která bez majitele nevydělává.
3. Podpojištěná ochrana příjmu – pojistné částky nastavené před deseti lety dnes neodpovídají ani ročnímu příjmu.

Co udělat

Spočítejte si, kolik by rodina reálně dostala od státu, kolik z pojistek – a jaký je rozdíl proti tomu, co potřebuje na dalších 10–20 let. Ten rozdíl je zadání, ne pocit.

👉 Rychlý přehled začíná zde: Důchodový audit online.

Zdroje

• Zákon č. 155/1995 Sb., o důchodovém pojištění – pozůstalostní důchody
• ČSSZ – Vdovský a vdovecký důchod, Sirotčí důchod (cssz.gov.cz)

Orientační informace pro rok 2026. Nárok a výši posuzuje vždy ČSSZ.