Na Dušičky jezdíme za rodinou a stojíme u hrobů těch, kteří už tu nejsou. Je to jeden z mála dnů v roce, kdy myslíme na to, co po nás zůstane. A přesto se v rodinách o penězích skoro nemluví – dokud není pozdě.
Co si z článku odnést
- Rozhovor o penězích s rodiči není o dědictví. Je o tom, aby rodina netápala, kdyby se něco stalo.
- Stačí pět věcí: přehled majetku, smlouvy, přístupy, závěť a kontakty. Bez částek.
- Účet se smrtí majitele nezruší, ale peníze na něm patří do dědictví. Jak bude účet fungovat, se dá u banky nastavit předem.
S rodiči stačí probrat pět věcí: co a kde mají, jaké mají smlouvy, kdo se k čemu dostane, jestli existuje závěť a koho volat. Nejde o čísla ani o to, kdo co jednou dostane. Jde o to, aby v nejtěžší chvíli nikdo nemusel hledat.
Proč se o tom nemluví
Rodiče nechtějí zatěžovat děti. Děti nechtějí vypadat, že se ptají kvůli dědictví. A všichni mají pocit, že času je dost.
Když se pak něco stane, rodina řeší dvě věci najednou: smutek a papíry. Hledá smlouvy po šuplících, neví, u které banky měl táta účet, a zjišťuje, že ve staré pojistce je jako obmyšlená osoba uvedený někdo, kdo už do rodiny dávno nepatří. Nic z toho není otázka peněz. Je to otázka jednoho rozhovoru, který se nestihl.
Ve Finančním navigátoru je předání přístav, kam vede celá trasa. A platí pro něj jedna věc: nerozhoduje se o něm až na konci, rozhoduje se o něm celou cestu. Kdo ho nenaplánuje, za toho rozhodne zákon a čas.
Pět věcí, které by měly děti vědět
1. Přehled majetku – a kde je. Účty a v kterých bankách, nemovitosti, investice, penzijko, stavební spoření, podíl ve firmě. Bez částek, stačí seznam. Notář v dědickém řízení majetek zjišťuje, ale čím víc rodina ví, tím rychleji a úplněji to jde.
2. Smlouvy a obmyšlené osoby. U životního pojištění i u penzijka se dá určit, kdo dostane peníze, když pojištěný nebo účastník zemře. Takové peníze se zpravidla vyplácejí mimo dědické řízení, a tedy rychleji – pokud je určená osoba aktuální. Stará pojistka, kde je obmyšlená bývalá manželka, je přesně ten typ chyby, který se po smrti už opravit nedá.
